直接答案
结合收入、债务、房屋成本、首付和压力测试，估算安省按揭范围，再设定一个家庭生活真正能承担的月供。
先记住这四点
- 税前年收入只是起点，债务、地税、暖气和管理费也会影响审批。
- 银行一般采用 5.25% 与合同利率加 2% 两者中较高者进行压力测试。
- 首付会同时改变贷款金额和按揭保险规则。
- 家庭预算可能令你选择低于贷款机构批准上限的金额。
收集五组关键数字
先准备家庭税前年收入、每月债务、首付、预计地税和暖气费，以及适用的管理费。漏掉车贷、信用额度或管理费，会令网上估算远高于实际审批结果。
- 可被接受的税前收入
- 每月债务责任
- 可证明的首付
- 地税和暖气费
- 常见估算中 50% 的公寓管理费
理解 GDS 与 TDS
GDS 是房屋相关合资格支出占税前收入的比例；TDS 再加入其他债务月供。公开消费者指引常用 39% GDS 和 44% TDS 作为规划阈值，实际处理仍因贷款机构及保险机构而异。
- GDS：按揭、地税、暖气和适用管理费
- TDS：GDS 加其他债务月供
- 比率越高，现金流风险越大
- 最终接受比例取决于完整申请
相关计算器使用负担能力计算器
打开计算器 →加入按揭压力测试
许多银行申请会使用 5.25% 或合同利率加 2% 中较高者计算合资格月供，而实际月供仍按合同利率计算。因此，单纯月供计算器往往会高估可借金额。
- 审批估算使用合资格利率
- 实际月供使用合同利率
- 额外测试更高利率情景
- 再融资和 HELOC 通常也需压力测试
同时检查首付和交房资金
负担能力同时受收入和现金限制。即使收入比率支持某个房价，如果最低首付和交房成本不足，也无法成交；而较大首付亦不会自动消除收入或信用要求。
- 计算最低首付
- 首付低于 20% 时估算保险
- 加入土地转让税和其他费用
- 保留交房后的储备
把审批上限变成舒适目标
分别计算贷款机构式上限、家庭舒适月供和费用上升情景。最终目标要为维修、保险、交通、育儿、储蓄和收入变化留空间。
- 步骤 1：计算审批上限
- 步骤 2：计算实际月供
- 步骤 3：加入全部非按揭住房成本
- 步骤 4：测试续期时更高利率
- 步骤 5：选择舒适购房范围
常见问题
在安省买房需要多少收入？
取决于贷款金额、合资格利率、物业成本、债务、首付、摊还期和贷款机构规则，不能只用收入得出可靠答案。
常见 GDS 和 TDS 上限是多少？
公开消费者指引常用 39% GDS 和 44% TDS 作为规划阈值，最终决定仍取决于完整申请。
银行批准的最高金额就是我应该借的金额吗？
不一定。审批公式不会完整反映每个家庭的生活支出、储蓄目标和未来变化。
官方来源与核实资料
本文优先采用政府、监管机构和 CMHC 的原始资料。贷款政策会变化，请以申请时的最新规则为准。
本文及计算器仅供一般教育用途，不构成贷款批准、承诺、法律、税务或投资意见。实际利率、费用、审批和产品条款因贷款机构及申请而异。