直接答案
银行拒批只是对一次申请的决定。先找出准确原因、保护交房期限，再比较安全而现实的下一条路线。
先记住这四点
- 再次递交申请前，先取得明确拒批原因。
- 不要隐瞒债务、收入变化或物业问题。
- 改善方案可能是降低贷款额、补充文件、等待一段时间或更换合适的贷款类别。
- 私人贷款只应在完整理解成本并有可信退出计划时考虑。
先确定真正的拒批原因
拒批可能来自负担能力、信用、文件、首付、物业、贷款机构政策，或预批后情况发生变化。要把可以修正的资料问题，与长期负担能力不足区分开。
- 收入没有按预期被接受
- 债务比率过高
- 信用分数或近期还款记录
- 首付来源无法证明
- 估价或物业不符合政策
- 交房前新增债务或更换工作
- 贷款机构特定政策
- 文件不完整或数字不一致
有正式买卖合同时先保护期限
如果已经签署买卖合同，要立即把贷款条件期限和交房日告诉按揭专业人士及律师。不要只凭希望就取消贷款条件。订金、延期和法律后果应由相关专业人士确认。
- 记录贷款条件最后期限
- 停止新增信贷申请和无法解释的大额转账
- 当天补齐缺少文件
- 尽早询问延期或其他合同处理方式
相关计算器重新计算按揭负担能力
打开计算器 →修复申请再递交
把同一份有问题的申请同时递给许多机构，通常不会解决根本问题。应按照贷款机构可接受的文件重新计算收入、更新债务和信用、核实首付，并简洁解释异常项目。
- 让申请数字与原始文件完全对应
- 清还债务前先模拟审批变化
- 加入共同借款人必须合适且充分知情
- 负担能力不足时降低房价或贷款金额
比较不同贷款类别
银行、信用社、monoline、替代贷款和私人贷款，对同一申请可能有不同处理。但正确路线取决于拒批原因，而不是谁最快说可以。要把成本、期限、文件、罚款和退出计划一并比较。
- 标准文件适合优质贷款机构
- 特定收入或信用情况可比较替代贷款
- 短期且净值充足时才审慎考虑私人贷款
- 借款不安全时，应考虑延期购买或出售
采用八步恢复计划
把拒批当作一次完整文件审查，而不是紧急到处询价。目标是获得能够真正成交且长期承担得起的批准。
- 步骤 1：取得拒批原因
- 步骤 2：确认所有期限
- 步骤 3：停止新增借款
- 步骤 4：核实收入与工作
- 步骤 5：核实首付
- 步骤 6：重新检查物业与估价
- 步骤 7：比较合适的贷款路线
- 步骤 8：写清长期或退出计划
常见问题
原银行拒批后，其他机构还能批准吗？
有可能。不同贷款机构政策不同，但必须先理解并处理收入、债务、信用、物业或文件方面的根本问题。
按揭被拒会直接降低信用分吗？
拒批本身不是一条独立负面记录，但信用查询及导致拒批的信用因素可能影响申请，应避免没有必要的重复申请。
银行拒批后应该立即做私人按揭吗？
不应该自动这样做。只有当产品合适、全部成本和风险已经理解，并且有现实的短期退出计划时才应考虑。
官方来源与核实资料
本文优先采用政府、监管机构和 CMHC 的原始资料。贷款政策会变化，请以申请时的最新规则为准。
本文及计算器仅供一般教育用途，不构成贷款批准、承诺、法律、税务或投资意见。实际利率、费用、审批和产品条款因贷款机构及申请而异。