直接答案
楼花完工估价低于购买价时，贷款机构可能按较低估值计算贷款比例，买家便要补更多现金或安排其他合资格融资。
先记住这四点
- 数年前的 preapproval 不是对完工单位的最终贷款批准。
- 贷款机构可能按购买价和估价中的较低者计算贷款比例。
- 建筑商调整费、HST 和 occupancy 成本可能进一步扩大短缺。
- 私人融资只有在总成本和退出计划现实可行时才是短期选择。
先计算真实短缺
把最终购房结算、估价、批准贷款和可证明现金放在一起。不能只比较购买价和估价，还要加入建筑商调整、税费和 occupancy 金额。
- 购买价及全部调整
- 贷款机构采用的物业价值
- 批准贷款与现有现金
查清银行改变批准的原因
估价不足只是其中一个原因。收入、信用、债务、物业用途、condo 状态或文件过期也会影响放款。要求取得具体原因和最终文件期限。
- 估价与可比成交
- 更新收入与债务
- 公寓和 occupancy 文件
相关计算器估算交房所需现金
打开计算器 →按正确顺序比较解决方法
选择可能包括增加可证明现金、调整原贷款、加入合适共同借款人、转贷款机构或短期抵押融资。是否能与建筑商延期属于法律问题。
- 先使用已核实流动资金
- 比较合资格银行与替代贷款
- 按净到手金额和退出计划评估私人融资
为短期融资写清退出路线
若用私人按揭交房，要明确何时和怎样偿还。出售、入住后再融资或收入改善都必须经过估价、时间和成本压力测试。
- 书面到期时间表
- 全部贷款及律师费用
- 再融资或出售延误的后备计划
常见问题
银行会按原购买价贷款吗？
不一定。贷款机构可按当前估价及审批政策决定最高贷款金额。
建筑商会免除估价差额吗？
这是合约和法律问题，应立即让房地产律师审阅协议和交房选择。
私人按揭可以补交房差额吗？
有时可以，但必须有足够净值、合理成本和现实退出计划，不能因为交房紧急便认为一定合适。
官方来源与核实资料
本文优先采用政府、监管机构和 CMHC 的原始资料。贷款政策会变化，请以申请时的最新规则为准。
本文及计算器仅供一般教育用途，不构成贷款批准、承诺、法律、税务或投资意见。实际利率、费用、审批和产品条款因贷款机构及申请而异。