直接答案
部分 uninsured stand-alone 按揭在不增加余额和剩余摊还期时，可在受联邦监管机构之间转行而不采用 OSFI 规定的最低合资格利率，但仍需完整审批。
先记住这四点
- 这是范围有限的豁免，不代表所有转行都不需要资格审核。
- 通常必须是受联邦监管机构之间转移的 uninsured stand-alone mortgage。
- 余额和剩余摊还期不能增加，也不能套现。
- 新贷款机构仍会检查收入、债务、信用、物业和还款能力。
什么是合资格 straight switch
Straight switch 是把现有未还本金和剩余摊还期转到另一机构，不提取房屋净值。OSFI 的改变只是取消特定交易的规定最低合资格利率，并不强制机构批准。
- 不套现
- 不延长剩余摊还期
- 非 readvanceable 的独立按揭
哪些改变会变成再融资
增加贷款、延长摊还期、合并 HELOC、更改借款人或大幅改变结构，都可能令交易不再属于 straight switch。
- 增加按揭余额
- 组合按揭信用额度
- 重大借款人或条款改变
相关计算器比较续期方案
打开计算器 →仍然要通过贷款机构审核
接收机构仍按自身政策核实申请人和物业。收入、债务比率、信用、物业类型、估价和产权都会影响结果。
- 最新收入文件
- 按揭结单和 payout statement
- 物业与保险资料
比较完整转行成本
低利率可能被解除登记、重新登记、估价、律师或管理费用抵消。还要比较提前还款、罚款和 portability。
- 利率和月供
- 一次性转行费用
- 未来灵活性
常见问题
豁免后是否完全不用审核收入？
不是。只是特定交易不采用 OSFI 规定的最低合资格利率，贷款机构仍需审慎审批。
可以多借钱清债吗？
不可以在 straight-switch 豁免下套现；增加债务通常会成为再融资。
带 HELOC 的组合按揭适用吗？
OSFI 说明针对 stand-alone uninsured mortgage，并排除 readvanceable combined loan plans，应先核实登记结构。
官方来源与核实资料
本文优先采用政府、监管机构和 CMHC 的原始资料。贷款政策会变化，请以申请时的最新规则为准。
本文及计算器仅供一般教育用途，不构成贷款批准、承诺、法律、税务或投资意见。实际利率、费用、审批和产品条款因贷款机构及申请而异。